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Los 4 Riesgos que Amenazan tu Estrategia de Retiro

La jubilación es como unas largas vacaciones en Las Vegas. El objetivo es disfrutar al máximo pero no tanto como para quedarte sin dinero.

Jonathan Clements

Según la sabiduría popular, si queremos vivir de nuestras inversiones para siempre, “solo” tenemos que alcanzar un patrimonio de 25 veces nuestros gastos anuales. Es decir, estos gastos deben representar el 4% del valor de nuestra cartera y los ajustaremos cada año según el incremento del coste de la vida.

Esta estrategia se conoce como regla del 4% y es la más conocida en el mundo de la inversión. Sin embargo, ni es la única que existe ni es perfecta.

Este es el primero de una serie de artículos donde explicaré:

  • Cuáles son los riesgos que debe gestionar cualquier estrategia de retiro
  • Cuáles son las dos filosofías de retiro más populares y sus estrategias más conocidas
  • Cómo elegir una estrategia de retiro que encaje con nuestra personalidad
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Impacto del riesgo divisa en tu cartera y cómo protegerte

«Ten cerca a tus amigos, pero aún más cerca a tus enemigos»

Michael Corleone

Durante el pasado mes de Agosto, la guerra comercial entre China y EE.UU subió de nivel. Tras el anuncio de EE.UU sobre la imposición de nuevos aranceles a las importaciones chinas (noticia), China respondió con una devaluación del Yuan (noticia), lo que provocó un aumento de la presión a la Reserva Federal para detener la subida de tipos iniciada en 2018 (noticia).

Estas políticas monetarias no dejan indiferente a los inversores europeos. En los último cuatro meses, el cambio EUR/CNY ha pasado de 7,52 a 7,98. Es decir, una apreciación del Euro respecto al Yuan del 6%. Por otro lado, el cambio EUR/USD ha pasado de 1,13 a 1,09. En otras palabras, una depreciación del Euro frente al dólar del 3,7%.

Gráfica sobre la evolución del cambio Euro-Yuan entre el 1 de Mayo y el 31 de Agosto de 2019

Cambio EUR/CNY entre el 1 de Mayo y el 31 de Agosto de 2019. Fuente: xe.com

Gráfica sobre la evolución del cambio Euro-Dólar entre el 1 de Mayo y el 31 de Agosto de 2019

Cambio EUR/USD entre el 1 de Mayo y el 31 de Agosto de 2019. Fuente: xe.com

Si invertimos en activos extranjeros, las fluctuaciones monetarias afectan al comportamiento de nuestras carteras y suponen un riesgo más para nuestros objetivos financieros. Este riesgo se conoce como riesgo divisa.

En el artículo de hoy, te voy a explicar qué es el riesgo divisa, cómo afecta a nuestra cartera, cómo protegernos frente a él y cuándo es recomendable hacerlo.

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