Mi cartera está inspirada en las lecciones de Harry Browne y John Bogle.
Las enseñanzas de ambas leyendas de la inversión me han servido para diseñar un plan de inversión que se rige por lo siguientes principios:
- Nadie puede predecir el futuro
- Nadie puede entrar y salir del mercado en el momento oportuno y de forma consistente
- Diversifica las inversiones por clases de activos, regiones y entidades
- Huye del ruido informativo
- Diseña una cartera acorde a tu perfil de riesgo
- Sé fiel a tu plan de inversión
- Prioriza los costes bajos
- Reduce al máximo el pago de impuestos
Distribución de activos
La cartera está dividida en dos partes:
- Una Cartera Permanente compuesta por fondos indexados y ETFs
- Una Cartera Variable formada por planes de pensiones 100% acciones
Actualmente, el peso aproximado de cada subcartera es el siguiente:
- Cartera Permanente: 65%
- Cartera Variable: 35%
Cartera Permanente
Los productos que forman mi Cartera Permanente ha ido variando poco a poco a lo largo del tiempo. Algunos de ellos, permanecen por motivos históricos y fiscales.
| Clase | Subclase | Producto | ISIN | Peso |
|---|---|---|---|---|
| LIquidez | Cuenta corriente | Cuenta Contigo 1,21% | N/A | 17,13% |
| LIquidez | Depósito | Cuenta Facto 6 meses 2,25% TIN | N/A | 8,68% |
| Oro | ETF | Xetra-Gold EUR | DE000A0S9GB0 | 8,19% |
| Oro | ETF | Physical Swiss Gold ETC | DE000A1DCTL3 | 3,78% |
| Oro | Oro físico | Monedas Bullion 1oz | N/A | 12,26% |
| RF Largo Plazo | Bono Alemán 30 años | Deutschland, Bundesrepublik 1,800% 22/53 | DE0001102614 | 9,47% |
| RF Largo Plazo | Bono Alemán 30 años | Deutschland, Bundesrepublik 0,000% 21/52 | DE0001102572 | 4,78% |
| RF Largo Plazo | Bono Alemán 30 años | Deutschland, Bundesrepublik 0,000% 19/50 | DE0001102481 | 7,68% |
| RF Largo Plazo | RF Europea 20+ AAA | Vanguard 20+ Year Euro Treasury Index Fund Euro Shares | IE00B246KL88 | 2,46% |
| RV | RV Global | iShares Developed World Index Fund (IE) D Acc EUR | IE00BD0NCM55 | 9,68% |
| RV | RV Europea | iShares Europe Index Fund (IE) D Acc EUR | IE00BDRK7L36 | 10,88% |
| RV | RV Small Cap | Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc | IE00B42W4L06 | 4,87% |
Comercializadoras y brókers
Igual que invierto en fondos indexados y ETFs de calidad y bajo coste, las entidades que utilizo para acceder a estos productos son también entidades de confianza y con unos costes muy bajos.
MyInvestor
En el caso de los fondos indexados, invierto a través de MyInvestor ya que se trata del mejor comercializador de fondos del momento.
Tiene un amplio catálogo (Vanguard, BlackRock, Amundi…) y no cobra comisión de custodia.
Si estás pensando en hacerte cliente, con esta invitación ganarás 20€ al invertir tus primeros 100€ en cualquier de sus fondos, planes de pensiones o roboadvisor.
DEGIRO
Todos mis bonos alemanes y la mayor parte de los ETFs de mi cartera están depositados en DEGIRO.
DEGIRO es uno de los mejores brókers de Europa con unas tarifas increíblemente bajas y recibió en el año 2021 el premio Rankia al mejor bróker de acciones.
Además, ofrecen una lista de ETFs totalmente gratuitos (exentos de cualquier tipo de coste de transacción/comisión).
Si deseas darte de alta en DEGIRO, con esta invitación conseguirás un vale de 100€ para transacciones.
Cartera Variable
La Cartera Variable está formada en exclusiva por planes de pensiones. El objetivo de incluir este vehículo de inversión en mi cartera es:
- Reducir al máximo mi carga fiscal
- Aumentar la diversificación de vehículos de inversión
Esta cartera está formado por dos planes de pensiones: Uno de gestión pasiva y otro de gestión activa.
Por un lado, el plan de pensiones indexado de Indexa Capital ya que me parece el mejor plan de pensiones del mercado.
Si quieres saber más sobre Indexa Capital, puedes leer esta guía completa.
Por otro lado, soy partícipe del «Magallanes Acciones Europeas PP» de Magallanes Value Investors.
Es el único producto de gestión activa que tengo en mi cartera y lo he contratado por tres razones:
- Su gestor, Iván Martín. Me he informado sobre él, su trayectoria y he escuchado varias conferencias suyas donde su personalidad me ha gustado mucho.
- Hay una alineación de intereses entre los gestores y los partícipes.
- El veneno en pequeñas dosis no hace daño 😉
| Activo | Producto | ISIN / DGS | Peso |
|---|---|---|---|
| RV Global | Indexa Más Rentabilidad Acciones PP | N5138 | 54% |
| RV Europea | Magallanes Acciones Europeas PP | N5048 | 46% |
Rentabilidad
Desde su inicio en octubre de 2015, la cartera tiene una rentabilidad acumulada del 11,94% y una rentabilidad anualizada del 3,75%.
Has de considerar que el diseño, construcción y mantenimiento de la cartera es un proceso dinámico en el que el momento de las aportaciones, su tamaño, la selección de productos y ciertas estrategias para reducir la carga fiscal influye notablemente en su rentabilidad final.
Última actualización: 19 de Enero de 2023